Obtenir un crédit pour acheter un bateau – quoi de plus excitant ?
Mais si vous n’avez pas l’argent nécessaire pour acheter votre bateau, vos rêves de navigation en douceur pourraient s’écrouler, à moins que vous puissiez trouver un financement et un crédit adapté.
Les concessionnaires et les fabricants de bateaux proposent souvent des financements, mais vous devez vous renseigner sur toutes les possibilités d’emprunt et les prendre en considération avant de partir. Plus vous en saurez sur les possibilités qui s’offrent à vous, plus il vous sera facile de choisir un prêt aux meilleures conditions.
Prendre la mer sur son propre bateau est une expérience inestimable. Mais à moins que vous n’ayez économisé une tonne d’argent, vous aurez besoin d’un prêt bateau pour réaliser vos rêves.
Les prêts personnels accordés par les banques, les coopératives de crédit ou les prêteurs en ligne peuvent être utilisés pour presque tous les usages, y compris pour les bateaux. Le processus de demande est généralement rapide et l’approbation est largement basée sur votre score de crédit et votre capacité de remboursement. Bien que certains prêteurs exigent que le prêt soit garanti par le bateau, ils n’exigent pas de versement initial.
Avant de vous lancer, sachez que la plupart des experts financiers ne recommandent pas les prêts personnels à des fins discrétionnaires, surtout si vous avez déjà une carte de crédit ou une autre dette. Si vous contractez un prêt personnel, prévoyez de le rembourser.
Voici comment financer un bateau avec un prêt personnel, où trouver des prêts bateaux, comment déterminer les coûts et les facteurs à prendre en compte avant de faire une demande. En fin de compte, si vous décidez qu’un prêt bateau n’est pas pour vous, envisagez des alternatives qui vous permettront de vous en sortir sans dette.
Lisez ce qui suit pour connaître les différentes possibilités d’obtenir un prêt pour un bateau, ainsi que les avantages et les inconvénients de chacune d’entre elles.
Examinez quelques types de prêts disponibles
Prêt pour bateaux
Ces prêts sont principalement accordés par des concessionnaires et des fabricants de bateaux ainsi que par des prêteurs offrant des prêts spécialisés pour l’achat de bateaux. Un prêt pour bateau est généralement garanti par le bateau, mais peut parfois être garanti par d’autres sûretés. Certains prêteurs proposent même des prêts bateau non garantis aux emprunteurs ayant un bon ou un excellent crédit.
Avantages d’un prêt bateau
Un prêt bateau garanti peut avoir tendance à offrir des taux d’intérêt plus bas qu’un prêt non garanti Selon le prêteur, le type de prêt et la valeur du bateau, vous pouvez obtenir une durée de prêt allant jusqu’à 20 ans.
Les inconvénients d’un prêt pour bateau
De nombreux prêteurs exigent un acompte de l’ordre de 10 % à 20 % du montant du prêt
Les taux d’intérêt peuvent varier en fonction de l’état du bateau (neuf ou d’occasion)
Si vous n’honorez pas un prêt garanti pour un bateau, vous pourriez perdre votre bateau
Prêt sur la valeur nette de la maison
Une autre option consiste à utiliser un prêt sur la valeur nette de la maison pour financer l’achat de votre bateau. Au lieu d’utiliser le bateau comme garantie, les prêts sur valeur nette immobilière utilisent votre maison comme garantie. Cette option ne fonctionne toutefois que si vous remplissez les conditions requises pour obtenir un prêt sur la valeur nette de votre maison suffisamment important pour financer un bateau.
Avantages d’un prêt sur la valeur nette de la maison
Comme ces prêts sont garantis, ils peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas que certaines autres options
Vous pouvez y prétendre même si vous avez un mauvais crédit
Vous pouvez emprunter jusqu’à 85 % du montant de la valeur nette de votre logement
Les inconvénients d’un prêt sur la valeur nette du logement
Les prêteurs peuvent facturer des frais de clôture élevés et d’autres frais
Si vous ne remboursez pas le prêt, vous pourriez perdre votre logement
Étant donné que vous utiliseriez les fonds pour un bateau, plutôt que pour acheter, construire ou améliorer sensiblement la maison que vous utilisez comme garantie, les intérêts payés ne sont pas déductibles fiscalement
Prêt personnel non garanti
Vous pouvez généralement utiliser un prêt personnel pour à peu près n’importe quoi, y compris l’achat d’un bateau. Divers prêteurs proposent des prêts personnels non garantis, ce qui peut faciliter la recherche et la comparaison des taux d’intérêt et autres conditions.
Avantages d’un prêt personnel non garanti
Comme le bateau n’est pas utilisé comme garantie du prêt, le prêteur ne peut pas reprendre votre bateau (bien que, comme pour tout prêt, un défaut de paiement puisse endommager votre crédit)
Si vous disposez d’un excellent crédit, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt réduit
Certains prêteurs offrent jusqu’à 100 000 $ aux emprunteurs admissibles
Contre un prêt personnel non garanti
Vous pouvez toujours être éligible si vous avez un mauvais crédit, mais votre taux d’intérêt peut être élevé
Le délai de remboursement est souvent de sept ans au maximum, ce qui peut rendre plus difficile le remboursement d’un prêt plus important
Certains prêteurs facturent des frais d’émission de prêt élevés
Démarches à suivre pour obtenir un prêt pour un bateau
Quelle que soit la manière dont vous choisissez de financer votre bateau neuf ou d’occasion, il est important d’essayer d’obtenir un prêt aux meilleures conditions pour vous. Voici trois étapes qui peuvent vous aider.
Vérifiez votre crédit
En fonction de votre situation de crédit, vous pouvez être limité dans vos options de prêt. Vérifiez votre cote de crédit pour savoir où vous en êtes. Sachez que les différents prêteurs peuvent avoir leurs propres normes, mais 700 et plus (sur une échelle de 300 à 850) est généralement considéré comme bon.
Si votre cote de crédit est faible, pensez à obtenir une copie de l’un de vos rapports de crédit pour en savoir plus sur ce qui peut affecter votre cote. Vérifiez également s’il existe des erreurs potentielles que vous pouvez contester.
Rembourser d’autres dettes
En plus de vérifier votre crédit et un certain nombre d’autres facteurs, les prêteurs peuvent également examiner votre ratio dette/revenu pour déterminer s’ils doivent approuver votre demande.
Ce ratio est calculé en divisant le total de vos obligations financières mensuelles par votre revenu brut mensuel. En remboursant vos dettes existantes, vous pouvez réduire votre DTI et améliorer vos chances d’obtenir un prêt. En outre, le remboursement d’autres dettes pourrait libérer des fonds que vous pourriez utiliser pour verser un acompte sur votre bateau ou pour payer les mensualités de votre prêt bateau.
Faites-vous préqualifier avant de commencer à acheter un bateau
Le processus d’achat d’un bateau peut se dérouler plus facilement si vous avez déjà une idée de la manière dont vous financez l’achat. Comme c’est le cas pour d’autres types de prêts, vous pouvez peut-être demander une présélection pour un prêt bateau ou un prêt personnel. Et comme la préqualification ne nécessite généralement qu’un contrôle de solvabilité souple, elle ne devrait pas nuire à votre cote de crédit.
Si vous vous préqualifiez auprès de plusieurs prêteurs, il vous sera plus facile de choisir celui qui vous offre les meilleures conditions. Cela peut également vous aider à déterminer si les conditions de financement proposées par le concessionnaire de bateaux sont compétitives.
Le financement d’un bateau peut être un processus laborieux. Mais un engagement financier aussi important mérite un peu plus de temps et de recherche pour s’assurer que vous ne payez pas plus que nécessaire en intérêts et en frais. Il est également important de s’assurer que vous pouvez vous permettre d’effectuer les paiements mensuels.
En examinant chacune des options de financement qui s’offrent à vous et en suivant les étapes que nous avons décrites ci-dessus, vous aurez peut-être plus de chances d’obtenir le bateau de vos rêves sans vous ruiner.
